Nigeria’s Indicina haalt $ 3 miljoen op om bedrijven te helpen hun klanten op grote schaal krediet te bieden – TechCrunch

Jarenlang is de kredietinfrastructuur van Afrika achtergebleven bij de rest van de wereld vanwege de lage kredietdekking van zijn bureaus. Volgens een rapport van de Wereldbank laat slechts 11% van de Afrikaanse bevolking hun kredietinformatie registreren door particuliere kredietbureaus. En voor degenen die bankieren, heeft slechts 17% toegang gekregen tot leningen.

Er is dus een reële behoefte om krediettransacties te registreren. En aangezien financiële diensten in Afrika steeds verder worden gedigitaliseerd, wordt realtime toegang tot krediet steeds belangrijker.

De systemen van kredietbureaus in Afrika zijn aan een opknapbeurt toe om deze problemen aan te pakken, maar aangezien het een moeilijke vraag is, positioneren infrastructurele platforms die kredietacceptatieprocessen bieden zichzelf als opties in de markt. Indicina, zo’n platform gevestigd in Lagos, Nigeria, kondigt zijn startronde van $ 3 miljoen aan.

Het in Berlijn gevestigde en pan-Europese durfkapitaalbedrijf Target Global leidde de ronde en voegde toe aan de lange lijst van investeringen in Nigeriaanse startups, waaronder Kuda, Kippa en Edukoya. De partner van het bedrijf, Ricardo Schäefer, zal toetreden tot het bestuur van Indicina. Greycroft nam ook deel aan deze ronde, net als RV Ventures.

Zoals vastgesteld, is toegang tot krediet een integraal onderdeel van de acceptatie van financiële diensten in elke regio. Maar terwijl grote bedrijven en vermogende particulieren geen problemen hebben om toegang te krijgen tot leningen van banken in Nigeria, worden de retail- en mkb-segmenten op schaal enigszins verwaarloosd.

Deze bezorgdheid was te groot voor Yvonne Johnson om te negeren toen ze als executive bij First Bank werkte, een van de grootste banken van Nigeria qua activa. En toen digitaal bankieren – inclusief het verstrekken van leningen – in het land een vlucht begon te nemen, vertelde ze TechCrunch dat ze een kans zag om Indicina in 2019 te starten om kredietrails en financiële analysetools voor deze bedrijven te bieden.

Dus kredietverstrekkers kunnen Indicina gebruiken voor kredietscores en banksentimentanalyse, toegang krijgen tot ML-gestuurde financiële analyses en verbeterde inzichten in consumenten die ze momenteel niet hebben en het risico lopen op ongedekte leningen. Een andere interessante invalshoek van Indicina’s oplossing is dat kredietverstrekkers die leningaanvragen handmatig verwerken, het platform kunnen gebruiken om hun volume te verdubbelen of te verdrievoudigen zonder hun leningboeken op te blazen.

“We hebben nooit een balans gehad. Het ging nooit over het aanbieden van krediet voor ons. We willen ons concentreren op de infrastructuurlaag en zorgen voor een goede infrastructuur zodat mensen zich prettiger voelen”, zegt CEO Johnson, die ervaring heeft met investeringsbankieren van Merrill Lynch.

“We willen dat kredietverstrekkers beter geïnformeerd zijn over de beslissingen rond krediet, zodat ze sneller de markt op kunnen met hun digitale product. We hebben dus nooit een bedrijfsmodel gehad waarin onze balans was opgenomen, en dat hebben we altijd met de kredietverstrekkers gedaan.”

Indicina’s unieke benadering van het oplossen van het kredietprobleem in Afrika is de reden waarom Target Global en Greycroft in het bedrijf hebben geïnvesteerd. Volgens beide bedrijven – zoals verteld door hun partners, Schäefer en Will Szcxzerbiak – steunden ze Indicina omdat het gegevens gebruikt om het probleem om in aanmerking te komen voor leningen op te lossen, waartoe eerder werd besloten door onvolledige kredietwaardigheidsbeoordelingen.

De fintech werkt samen met kredietbureaus en open financieringsplatforms. Johnson, die Indicina lanceerde met CTO Jacob Ayokunle en chief data scientist Carlos del Carpio, zei dat het platform meer dan 120 klanten heeft, waaronder banken, niet-bancaire geldschieters en fintechs. Sommige omvatten Polaris Bank, LipaLater, VFD, Zilla en CreditDirect. Volgens informatie op de website van Indicina heeft het deze klanten geholpen om meer dan ₦ 3 miljard (~ $ 5 miljoen) leningen van 10.000 bankafschriften te verwerken en meer dan ₦ 700 miljoen (~ $ 1,17 miljoen) uit te betalen.

De inkomsten van het bedrijf komen uit API-aanroepen die door zijn klanten worden gedaan bij het analyseren van financiële documenten. Het bedrijf zal de komende weken een B2C-aanbod lanceren om het aanbod en de inkomstenstromen te diversifiëren. Hoewel Indicina bankafschriften al in realtime heeft geanalyseerd zodat kredietverstrekkers weloverwogen beslissingen kunnen nemen, gokt het erop dat consumenten deze informatie ook nodig hebben. De eenvoudigste manier om het te beschrijven is een platform voor krediet- en financieel beheer zoals Credit Karma.

“We hebben samengewerkt met de kredietverstrekkers; nu willen we de consument erbij betrekken. Dus ze zien wat de geldschieter zou zien als ze een lening gaan aanvragen, “zei Johnson, die ook een engelinvesteerder is, die onder meer Flutterwave, Eden en Thndr heeft gesteund, tijdens de oproep.

Afbeeldingscredits: indicaties

Deze nieuwe financiering is aanwezig in Nigeria en Kenia en zal de expansie van Indicina naar andere Afrikaanse markten een kickstart geven. “Het zal het bedrijf ook in staat stellen om zijn belangrijkste productaanbod te versterken, meer producten voor consumentenkredietaanbeveling te bouwen en zijn infrastructuur te versterken”, aldus de verklaring van het bedrijf.

Johnson benadrukte het belang van het gebruik van de financiering om naar de volgende iteratie van Indicina’s machine learning en dataplay op de oproep te gaan. “Het is de kern van wat we doen”, zei de oprichter, die het bedrijf leidt met teamleden op 4 continenten. Met de financiering kan Indicina de productontwikkeling op dat gebied verdiepen, omdat het meer datawetenschappers en machine learning-ingenieurs aanneemt.

Leave a Reply

Your email address will not be published.